Com a inflação em alta, muitos consumidores buscam empréstimos para enfrentar as dificuldades financeiras. No entanto, bancos e fintechs estão enfrentando desafios significativos na concessão de crédito. De acordo com dados recentes do Banco Central, houve uma queda de 9,6% nos financiamentos concedidos por instituições financeiras no ano de 2023, refletindo uma redução drástica nas atividades de crédito. Além disso, estudos revelam que aproximadamente 85% dos pedidos de crédito no Brasil são rejeitados, indicando uma lacuna significativa entre a oferta e a demanda por crédito.
Um dos principais obstáculos enfrentados pelas instituições financeiras é a análise de risco dos potenciais mutuários. Identificar clientes com perfil de bom pagador requer uma abordagem sofisticada que leve em consideração diversos fatores, como histórico de crédito, renda e dívidas ativas. No entanto, desenvolver modelos precisos e confiáveis para essa análise pode ser uma tarefa árdua, especialmente quando os dados disponíveis são limitados.
Além disso, outro desafio significativo é o financiamento operacional. Determinar quem arcará com os custos associados ao acesso às linhas de crédito é crucial para a viabilidade e a complexidade dessas operações. Dado o risco inerente envolvido nessas transações, encontrar fontes de financiamento confiáveis e sustentáveis é fundamental para garantir a continuidade das operações de crédito.
Por fim, as questões regulatórias também representam um obstáculo significativo para os bancos e fintechs. A obtenção de licenças junto aos órgãos reguladores e a conformidade com as rigorosas regras de segurança e proteção de dados são requisitos essenciais para operar no mercado de crédito. No entanto, para muitas instituições, garantir essa conformidade pode ser um processo complexo e oneroso.
Diante desses desafios, as soluções oferecidas pela Evlos emergem como uma resposta eficaz para ajudar os bancos e fintechs a superá-los. Com uma combinação de algoritmos avançados e análises preditivas, a Evlos pode ajudar a aprimorar a análise de risco, fornecendo modelos mais precisos e confiáveis para avaliar a capacidade de pagamento dos mutuários. Além disso, suas soluções podem auxiliar na gestão do financiamento operacional, identificando fontes de financiamento adequadas e otimizando o fluxo de caixa das instituições.
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